823      0

Рефинансирование банковских кредитов


В настоящее время услугой рефинансирования пользуются все больше и больше граждан. Данная услуга появилась в числе банковских продуктов давно, но относительно недавно стала востребованной у потребителей. Большинство банков, предоставляющих кредиты, также предоставляют возможность перекредитования.

Зачем нужно рефинансирование

Выгодное рефинансирование кредита необходимо потребителю в том случае, если условия, при которых он брал кредит в банке, более суровые, чем в настоящий момент. К этому случаю относятся ситуации, когда заёмщик взял кредит, к примеру, под 21%, а сейчас реально получить средства под 13%. Или условия изменились с течением времени, к примеру, из-за инфляции.

Выгода, в первую очередь, возникает для потребителя. Уменьшается процентная ставка, а значит и сумма переплаты. Рефинансирование, иными словами, — это замена одного кредита другим, но под более выгодные условия. Рефинансированием занимаются банки и государство с целью улучшить жизнь населения с низкой кредитоспособностью.

Как выбрать банк для рефинансирования

Сегодня все больше граждан интересует вопрос: «Как же выбрать банк для рефинансирования кредита?». Чтобы ответить на него, нужно обратить внимание на следующие важные аспекты.

Во-первых, кредитная ставка, под которую предлагается рефинансировать кредит, должна быть ниже, чем та, под которую выдан ваш кредит.

Во-вторых, в таком банке будет возможно погашение сразу всех задолженностей. Это будет удобно для граждан, у которых в одном банке есть несколько кредитов.

Также важным моментом является уменьшение ежемесячного платежа или срока, на который был выдан кредит. После ввода информации можно увидеть реальный ежемесячный платеж и срок кредитования по сравнению с предыдущим займом.

Возможность досрочного погашения также является плюсом для потребителя. Возможность изменить вариант страхования на более выгодный или совсем отказаться от такового ради собственной выгоды — важный аспект рефинансирования. Преимуществом перекредитования становится право снятия обременения с заложенной собственности, даже при серьезных суммах долга перед банком.

Рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование потребительского кредита — получение нового займа на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося долга. Чтобы воспользоваться данной услугой, клиенту нужно соответствовать ряду параметров. На момент оформления заёмщику должен исполниться 21 год. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет.

Данным предложением могут воспользоваться только граждане Российской Федерации, которые официально трудоустроены более 1 года. Они должны быть платёжеспособными и иметь положительную кредитную историю.

Итак, если вы подходите под данные критерии и выбрали наиболее подходящий банк, то смело можете отправляться в него. Что касается оформления — это довольно долгая процедура и к ней нужно подготовится.

В числе обязательных документов для рефинансирования предоставляются следующие бумаги:

  • паспорт;
  • заверенная руководителем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах установленного образца или по форме банка.

Передаете данный пакет в банк вместе с анкетой-заявлением. Банк вынесет решение в течение нескольких дней. Как только вы узнаете о положительном решении и все условия нового кредитования вас устроят, вы должны обратиться в банк, в котором в настоящем времени у вас задолженность с целью досрочного погашения по обязательствам.

После вам необходимо оформить договор рефинансирования в банке и подписать кредитный договор. Следующие ваши шаги зависят уже от системы банка: либо банк сам по вашему поручению переведёт средства в банк-кредитор для дальнейшего погашения, либо деньги будут переданы клиенту наличными и после вам нужно будет предоставить документ о их использовании, а именно о погашении предыдущего займа.

Рефинансирование ипотеки

Наиболее популярной услугой среди банковских продуктов является рефинансирование ипотечного кредита. Данное перекредитование имеет ряд особенностей. Обусловлено это тем, что ипотека выдаётся на большой срок, и многие банки не будут довольны вашим желанием рефинансироваться, так как потеряют за счет этого немалые деньги. Именно поэтому следует внимательно читать договор ипотечного кредитования. В нём могут быть пункты, делающие досрочное погашение невыгодным для заемщика.

Получение услуги рефинансирования ипотеки позволит воспользоваться рядом преимуществ, в числе которых процентная ставка, срок кредитования и размер ежемесячного платежа. Заёмщик, в свою очередь, должен подходить по ряду требований. Во-первых, срок ипотеки должен быть не менее 1 года. Во-вторых, клиент должен иметь положительную кредитную историю. Процедура подготовки к рефинансированию ипотеки включает в себя следующие пункты:

  • обращение в выбранный банк для консультации по данному продукту;
  • подготовка документов (заявление, паспорт, справка о доходах, СНИЛС, копия трудовой, военный билет для мужчин до 27 лет, справка из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки, справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график);
  • решение о предоставлении услуги;
  • решение о передаче залога (в данном случае объекте недвижимости);
  • предоставление сведений об объекте;
  • новый банк переводит средства в банк, где выдан предыдущий кредит, тем самым погашая займ;
  • смена залогодержателя.

ТОП-5 банков для рефинансирования

  1. Россельхозбанк предлагает рефинансировать займы под 11,5% с ограничением суммы до 3 миллионов рублей. В данном кредитном договоре можно объединить несколько кредитов.
  2. Сбербанк рефинансирует потребительские кредиты под ставку от 12,5 % до 13,5 %, сумма также не более 3 миллионов рублей. Клиент в данном случае может объединить все свои кредиты и увеличить срок кредитования до 5 лет.
  3. ВТБ 24 предлагает данную услугу минимум под 13,5%, максимум 17%. Также возможно объединение нескольких кредитов, а новый договор заключается на срок от 6 месяцев до 5 лет.
  4. В Альфабанке минимальная ставка рефинансирования составляет 11,99 % на сумму до 1,5 миллионов рублей и срок 60 месяцев.
  5. Предложение Райффайзенбанка считается одним из лучших по причине низкой процентной ставке — всего 11,99% годовых.Срок кредитования от 12 до 60 месяцев на сумму не более 2 миллионов рублей.

Выводы

Рефинансирование — одна из самых популярных услуг в банковской сфере. Но не смотря на это, чтобы получить максимальную выгоду, нужно всё правильно рассчитать, выявить для себя все плюсы и минусы и принять грамотное решение. По мнению специалистов, выйти из финансового кризиса поможет только новый кредит, годовая ставка которого будет минимум на 2% ниже. В иных случаях, услуга рефинансирования лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле он ещё глубже затянет в долговую яму либо просто забёрет время.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Пользовательское соглашение